FONDS professionell Österreich, Ausgabe 4/2017

150 www.fondsprofessionell.at | 4/2017 gens- und Risikomanagement flexibel an Marktveränderungen anpassen. Je nachAnlagementalität kann sich der Fondssparer für das Risikoprofil defensiv, moderat oder wachstumsorien- tiert entscheiden.“ Nürnberger kündigt ebenfalls ETFs an Ein anderes Beispiel ist die Nürnberger Versicherung, die im kommenden Jahr auf den ETF-Zug aufspringen wird. Vor- stand Steiner plant derzeit im Rahmen der laufenden Wartung und Aktualisierung der fondsgebundenen Lebensversicherung eine Ergänzung der Fondspalette um ausgewählte passive Fonds. Eine Einschränkung der restlichen Fondsauswahl ist laut Steiner derzeit nicht geplant, „da wir eine entsprechende Breite im Fondsangebot als wichtiges Element einer moder- nen fondsgebundenen Lebensversicherung erachten“. Er be- tont dabei aber, dass die Fondspalette dennoch regelmäßig hinsichtlich ihrer Aktualität und Marktkonformität überprüft und gegebenenfalls angepasst werde. Ähnliches hört man auch bei HDI Leben. Produktmanager Christian Wagner weist darauf hin, dass die Fondspalette seines Hauses sehr selektiv zusammengestellt werde und nur die aus Kundensicht besten Fonds enthalte. Wagner dazu: „Daher wird es zu Jahresbeginn keine Beschränkungen geben, vielmehr wird die Fondspalette sinnvoll erweitert.“ Den größten Konsolidierungsbedarf könnte man bei der Helvetia Versicherung vermuten. Sie offeriert Vertriebspart- nern und deren Kunden mit mehr als 170 Fonds von rund 60 Anbietern die derzeit größte Auswahl. Dennoch sieht Hein- rich Plametzberger, Leiter Aktuariat & Produktmanagement Leben, keinen dringenden Handlungsbedarf. Er erklärt: „Wir beobachten die Situation jedoch laufend und schließen nicht aus, bei Bedarf situative Anpassungen vorzunehmen.“ Gute Vorzeichen Das laufende Jahr dürfte für das Fondspolizzengeschäft je- denfalls in Summe ein gutes werden. Vertrieb und Kunden erkennen verstärkt, dass die fondsgebundene Lebensversiche- rung für das langfristige Ansparen steuerlich attraktiv ist und auch bei vorsichtiger Anlagepolitik mehr Ertragspotenzial aufweist als traditionelle Sparformen. „Legt man den Fokus verstärkt auf den fondsgebundenen Teil, können Chancen auf den Kapitalmärkten genützt werden, um Vermögen aufzu- bauen. Zusätzlich kann langfristig von Kosten- und Steuer- vorteilen im Vergleich zum Direktinvestment profitiert wer- den“, zeigt sich Wiener-Städtische-Vorstand Fried vom Pro- duktkonzept überzeugt. Angesichts eines Zuwachses im Neu- geschäft in den ersten drei Quartalen des laufenden Jahres in Höhe von rund sieben Prozent scheint es ihm gelungen zu sein, auch seinen Vertrieb davon zu überzeugen. Insgesamt neun der zwölf befragten Gesellschaften gaben an, dass sie in den ersten drei Quartalen des laufenden Jahres das Fonds- polizzengeschäft steigern konnten. Vor allem im Bereich der laufenden Beiträge berichten einige von deutlichen Zuwachs- raten – Spitzenreiter im Fondspolizzenneugeschäft bei lau- fender Prämie sind die Uniqa mit einem Plus von 38 Prozent im Jahresvergleich und die Continentale, die sogar einen Anstieg um 42 Prozent meldete. GEORG PANKL | FP fonds & versicherung I fondspolizzen Allianz gezillmert 1130 Wien, Hietzinger Kai 101–105 Key Account Manager in den Maklercentern 05/900 90 T929 Top Future 6 % der Jahresnettoprämiensumme 140 % der JPN Keine 20 % 1,2 % der Nettoprämiensumme p.a. – 26 Euro und 0,245 % der vereinbarten NP 3 ; die NP 3 wird mit 300.000 Euro maximiert; NP 3 mit mind. 500 Euro x der PZD 4 in J., wobeifür diesen Mindestwert max. 20 J. herangezogen werden – – 26.144 Euro 3.000 Euro, jährlich linear fallend auf 1.500, Euro; zzgl. vorhandene Fondsguthaben Portfolio / Dachfonds 5 J. 10 J. laufende p.a. p.a. Kosten AI Progressiv 10,79 % 3,31 % 1,42 % AI Dynamisch 9,21 % 4,04 % 1,42 % AI Klassisch 6,56 % 3,95 % 1,19 % AI Konservativ 5,43 % 4,61 % 1,11 % AI Defensiv 3,98 % 5,09 % 0,94 % Allianz Invest KAG mbH 35 Euro 1 Jahr – – Nein, aus steuerlichen Gründen Keine Abschläge bei Weiterführung der Prämienzahlung oder ab dem letzten Viertel der Vertragsdauer, ansonsten 10 % der Jahresnettoprämie, max. 200 Euro. Kein Abschlag bei Einmalerlägen Ja Ja 6 Dachfonds, 34 Einzelfonds Keine Verrechnung von Kosten, es kann monatlich geswitcht werden 1. Anschrift 2. Ansprechpartner für Maklervertrieb 3. Telefonnummer 4. Tarifbezeichnung Provision 5. Abschlussprovision für die Beispiel-Berechnung gem. 1 6. Ab welcher Laufzeit setzt die Maximierung der Abschlussprovision ein?² 7. Bestandsprovision in ‰ und Angabe, wovon sie berechnet wird² 8. Höhe der einbehaltenen Stornoreserve in % der Abschlussprovision² Kosten 9. Abschlusskosten einmalig, verteilt auf 5 Jahre 10. Abschlusskosten laufend über die gesamte Laufzeit 11. Laufende Vertragskosten; Verwaltungs-, Stückkosten oder sonstige; Beschreibung laut Bedingungen 12. Laufende Vertragskosten – Berechnung bezogen auf die Jahresnettoprämie 13. Zuschlag für monatliche Zahlung (auch wenn diese nicht von der Prämie berechnet wird) Rückkaufswerte und Ablaufleistung 14. Ablaufleistung nach 25 Jahren 5 15. Ablebensschutz, kleinstmöglichst berechnet Veranlagungsebene 16. Portfolio/Dachfonds, Performance und TER in % Kosten, Stichtag 30. 9. 2017 6 Weitere Angaben 17. Wer managt die angegebenen Portfolios? 18. Mindestprämie pro Monat 19. Mindestdauer, bevor Prämienfreistellung oder Rückkauf erfolgen kann 20. Wie hoch ist der Mindestbeitrag bei Einmalerlag? 21. Wie hoch ist der Mindest- und Höchstablebens- schutz bei Einmalerlag in % der Prämie? 22. Ist ein kostenfreier Tarif- bzw. Produktwechsel (z.B. in eine klassische LV oder Rentenversicherung) möglich? 23. Zu welchen Konditionen sind Rückkäufe bzw. Teilrückkäufe möglich? Wenn Abschläge berechnet werden, in welcher Höhe sind Zuzahlungen möglich? 24. Kann im Antrag zwischen Beitragszahlungs- dauer und Vertragslaufzeit unterschieden werden? 25. Ist eine Laufzeitverlängerung möglich? 26. Wie viele Einzel- und Dachfonds stehen zur Auswahl? 27. Werden für das Switchen Kosten verrechnet? Wenn ja, in welcher Höhe und wann bzw. wie oft kann geswitcht werden? 1 Musterberechnung: Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 25 Jahre Laufzeit, 100 Euro Bruttoprämie monatlich, 0 % Perfor- mance, 100 % Provision(en) | ²ACHTUNG: Die Angaben zu Stornoreserve, der Maximierung und den Provisionen stammen nicht ausschließlich von den Anbietern, sondern wurden auch in Eigenrecherchen am Markt ermittelt.