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Fondsgebundene Lebensversicherungen

Unterschiedliche Einflussfaktoren und verschiedene Systeme zur Provisionsermittlung machen es dem Finanzberater bei der Vermittlung eines Versicherungsvertrags schwer, in etwa einzuschätzen, was er verdienen wird. Woran soll man sich als Berater orientieren, wenn man Produktanbieter anhand ihrer Provisionen vergleichen möchte? Stornohaftung, Stornoreserven und die Maximierung spielen hierbei eine zentrale Rolle.

Um einen Überblick über die Grundkonditionen bei Fondspolizzen bieten zu können, stellt FONDS professionell Ihnen daher jährlich einen Fondspolizzenvergleich zur Verfügung, der neben Informationen zu Abschlussprovisionen auch Angaben zu den Punkten Stornoreserve und Maximierung enthält. Der nächste Fondspolizzenvergleich erscheint Ende November mit der Ausgabe 4/2021.

Immer wichtiger wird auch die Art und Weise der Vergütung. Viele Berater setzten zunehmend auf ungezillmerte Tarife, da die gezillmerten Varianten den Steuervorteil der FLV schmälern. In Zukunft könnten „gemischte“ Vergütung aus Honorar und Bestandsprovision an Bedeutung gewinnen. Daher finden Sie im Vergleich auch eine Aufschlüsselung nach ungezillmert und gezillmerten Fondspolizzen.

  Artikel im PDF mit ungezillmerten und gezillmerten Fondspolizzen im Vergleich

Musterberechnung: Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 25 Jahre Laufzeit, 100 Euro Prämie monatlich, 0 % Performance, 100 % Provision(en).

Filter:

Allianz Elementar Versicherung AG

Allianz Elementar Versicherung AG

gezillmert

ungezillmert

DATEN
Anschrift
1130 Wien, Hietzinger Kai 101-1051130 Wien, Hietzinger Kai 101–105
Ansprechpartner für Maklervertrieb
Key Account Manager in den MaklercenternKey Account Manager in den Maklercentern
Telefonnummer
05/900 9005/900 90
Tarifbezeichnung
T929 Meine Zukunft Flexinvest / T919 E Meine Zukunft Flexinvest EinmalerlagT909 Meine Zukunft Easyinvest
PROVISION *
Abschlussprovision für die Beispielberechnung
6 % der Jahresnettoprämiesumme6 % der Jahresnettoprämiensumme
Ab welcher Laufzeit setzt die Maximierung der Abschlussprovision ein?
140 % der JPN140 % der JPN
Bestandsprovision in %o und Angabe wovon sie berechnet wird
KeineKeine
Höhe der einbehaltenen Stornoreserve in % der Abschlussprovision
20 %20 %
KOSTEN
Abschlusskosten einmalig, verteilt auf 5 Jahre
1,2 % der Nettoprämiensumme p. a.
Abschlusskosten laufend über die gesamte Laufzeit
Laufende Vertragskosten; Verwaltungs-, Stückkosten oder sonstige; Beschreibung lt. Bedingungen **
26 Euro und 0,245 % der vereinbarten NP die NP wird mit 300.000 Euro maximiert; NP mit mind. 500 Euro der PZD im Jahr, wobei für diesen Mindestwert max. 20 Jahre herangezogen werden6 % der NP bei Ansparphase; 6,5 % der einbezahlten NP; NP mit max. 200 Euro der lfd. Prämie in Jahr, 200 jeweils pro Zuzahlung
Laufende Vertragskosten - Berechnung bezogen auf die Jahresnettoprämie
Zuschlag für monatliche Zahlung (auch wenn diese nicht von der Prämie berechnet wird)
RÜCKKAUFWERTE UND ABLAUFLEISTUNG
Ablaufleistung nach 25 Jahren
25.908 EuroEUR 26.062
Ablebensschutz, kleinstmöglich berechnet
3.000 Euro, jährlich linear fallend auf 1.500 Euro; zzgl vorhandene Fondsguthaben3.000 Euro, jährlich linear fallend auf 1.500 Euro; zzgl. vorhandene Fondsguthaben
VERANLAGUNGSEBENE
Portfolio/Dachfonds, Performance und TER in % p.a., Kosten in %, Stichtag 30.11.2020
Allianz Invest Progressiv
Perf. 3J p.a.7,39 %
Perf. 5J p.a.6,69 %
Lauf. Kosten in %2,04 %
TER in % p.a.
Allianz Invest Dynamisch
Perf. 3J p.a.5,89 %
Perf. 5J p.a.5,46 %
Lauf. Kosten in %1,83 %
TER in % p.a.
Allianz Invest Klassisch
Perf. 3J p.a.3,82 %
Perf. 5J p.a.3,89 %
Lauf. Kosten in %1,69 %
TER in % p.a.
Allianz Invest Konservativ
Perf. 3J p.a.2,62 %
Perf. 5J p.a.2,71 %
Lauf. Kosten in %1,41 %
TER in % p.a.
Allianz Invest Defensiv
Perf. 3J p.a.1,30 %
Perf. 5J p.a.2,03 %
Lauf. Kosten in %1,29 %
TER in % p.a.
Allianz Invest Progressiv
Perf. 3J p.a.7,39 %
Perf. 5J p.a.6,69 %
Lauf. Kosten in %2,04 %
TER in % p.a.
Allianz Invest Dynamisch
Perf. 3J p.a.5,89 %
Perf. 5J p.a.5,46 %
Lauf. Kosten in %1,83 %
TER in % p.a.
Allianz Invest Klassisch
Perf. 3J p.a.3,82 %
Perf. 5J p.a.3,89 %
Lauf. Kosten in %1,69 %
TER in % p.a.
Allianz Invest Konservativ
Perf. 3J p.a.2,62 %
Perf. 5J p.a.2,71 %
Lauf. Kosten in %1,41 %
TER in % p.a.
Allianz Invest Defensiv
Perf. 3J p.a.1,30 %
Perf. 5J p.a.2,03 %
Lauf. Kosten in %1,29 %
TER in % p.a.
WEITERE ANGABEN
Wer managt die angegebenen Portfolios?
Allianz Invest KAG mbHAllianz Invest KAG mbH
Mindestprämie pro Monat?
35 Euro35 Euro
Mindestdauer, bevor Prämienfreistellung oder Rückkauf erfolgen kann
1 Jahr1 Jahr
Wie hoch ist der Mindestbeitrag bei Einmalerlag?
3.000 Euro
Wie hoch ist der Mindest- und Höchstablebensschutz bei Einmalerlag in % der Prämie?
Mind. 10 % und max. 100 %, jeweils vom Bruttoeinmalerlag zu Vertragsbeginn
Ist ein kostenfreier Tarifwechsel (z.B. in eine klassische LV oder Rentenversicherung) möglich?
Nein, aus steuerlichen GründenNein, aus steuerlichen Gründen
Zu welchen Konditionen sind Rückkäufe bzw. Teilrückkäufe möglich? Wenn Abschläge berechnet werden, in welcher Höhe sind Zuzahlungen möglich?
Keine Abschläge bei Weiterführung der Prämienzahlung oder ab dem letzten Viertel der Ansparphase, ansonsten 10% der Jahresnettoprämie, max. 200 EUR. Kein Abschlag bei Einmalerlägen Zuzahlung unbegrenzt möglich, mind. 150 EuroKeine Abschläge bei Weiterführung der Prämienzahlung oder ab dem letzten Viertel der Ansparphase, ansonsten 10% der Jahresnettoprämie, max. 200 EUR. Kein Abschlag bei Einmalerlägen Zuzahlung unbegrenzt möglich, mind. 150 Euro
Kann im Antrag zwischen Beitragszahlungsdauer und Vertragslaufzeit unterschieden werden?
JaJa
Ist eine Laufzeitverlängerung möglich?
JaJa
Wie viele Einzel- und Dachfonds stehen zur Auswahl?
6 Dachfonds und 30 Einzelfonds1 Dachfonds
Werden für das Switchen Kosten verrechnet? Wenn ja, in welcher Höhe und wann bzw. wie oft kann geswitcht werden?
Keine Verrechnung von Kosten, es kann monatlich geswitcht werden

* ACHTUNG: Die Angaben zu Stornoreserve, der Maximierung und den Provisionen stammen nicht ausschließlich von den Anbietern, sondern wurden auch in Eigenrecherchen am Markt ermittelt.
** NP=Nettoprämiensumme, PZD=Prämienzahlungsdauer, J=Jahre, TER=Total Expense Ratio oder Gesamtkostenquote (gibt Aufschluss darüber, welche Kosten bei einem Investmentfonds jährlich anfallen)

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