Mit Ende Mai erweitert die Merkur Lebensversicherung ihr Angebot in der fondsgebundenen Lebensversicherung um den "Komfort Vermögensplan". "Kern dieses Ansatzes ist ein Drei-Phasen-Modell, dessen Fokus ab Vertragsbeginn auf der Nutzung von Ertragschancen liegt. Jeder Phase liegt ein passender Mischfonds zugrunde. Die Fonds werden mit der Zeit schrittweise umgeschichtet, was im Zeitverlauf niedrigere Aktienquoten zur Folge hat. Dabei ist das Ziel, gegen Vertragsende mögliche Kursschwankungen deutlich zu reduzieren", erklärt Produktmanager Michael Lacchini. 

Drei Metis-Dachfonds
Für jede Vertragslaufzeit von 15 bis 65 Jahren ist die Länge der drei Phasen schon vorab definiert. Investiert wird je nach Phase in einen von drei Dachfonds der Merkur-Tochtergesellschaft Metis Invest. Um frühzeitig Ertragschancen zu nutzen, setzt der "Komfort Vermögensplan" anfangs auf einen aktienlastigen Mischfonds. In Phase zwei erfolgt eine schrittweise Umschichtung in einen Mischfonds mit niedrigerer maximaler Aktienquote. Zu Beginn der dritten Phase wird schrittweise in einen noch defensiveren Mischfonds umgeschichtet. Dadurch sollen mögliche Wertschwankungen gegen Ende der Laufzeit weiter reduziert werden.

Flexibilität bei geänderten Bedürfnissen
Das Produkt bleibt laut Merkur Leben trotzdem flexibel. So besteht unter gewissen Voraussetzungen die Möglichkeit, die Vertragslaufzeit an geänderte Bedürfnisse anzupassen. Prämien können geändert werden, Zuzahlungen und Entnahmen in Anspruch genommen und Versicherungsschutz nach Maß eingeschlossen werden, zum Beispiel mit einer Berufsunfähigkeits- und Pflegevorsorge.

Wer sich später doch anders entscheiden will, der kann aus dem Drei-Phasen-Modell in eine Auswahl von über 110 Fonds oder in ein fertiges Fonds-Portfolio wechseln. Ab 25 Euro monatlich beziehungsweise 10.000 Euro einmalig ist der "Komfort Vermögensplan" auch in der Kindervorsorge "Happy Kids" erhältlich. (gp)