FONDS professionell Österreich, Ausgabe 4/2016

148 www.fondsprofessionell.at | 4/2016 fonds & versicherung I fondspolizzen Wr. Städtische ungez. 1010 Wien, Schottenring 30 KR Gerhard Heine 050/350-20000 8T4 – Performance Plan 5 % der Nettoprämiensumme Produktabhängig Keine Individuell zwischen 10 und 20 % 6,00 % der JNP³ + jährlich 0,10% der jeweiligen Deckungsrückstellung Zuzahlungen 6,0 % Keine 0,50% jeder Nettoprämie plus 36,00 Euro Stückkosten pro Jahr sowie jährlich 0,15% der Deckungsrückstellung 0,50 % jeder Nettoprämie Keiner 25.193 Euro 105 % der Deckungsrückstellung, mind jedoch 5.000 Euro Einzelfonds 5 J. 10 J. TER in % p.a. p.a. p.a. RT Active Global Trend 3,70 % 3,59 % 3,59 % C2 Arts Best Momentum 6,15 % 2,02 % 3,10 % Carmignac Patrimoine 4,25 % 5,24 % 1,73 % Fidelity Patrimoine 5,44 % 2,44 % 1,91 % Einzelfonds werden von den jeweiligen Fondsgesellschaften gemanagt 50 Euro Frühestens nach Ablauf des 1. Versicherungsjahres Einmalige Zuzahlung möglich mind. 1.000 Euro 105 % der Deckungsrückstellung Tarifwechsel in klass. LV möglich, in Ren- tenversicherung nicht möglich Keine Abschläge bei Teil- oder Totalrückkauf, Zuzahlungen sind im Rahmen der Novations- grenzen möglich Unbestimmte Laufzeit, es wird nur die Prämienzahlungsdauer vereinbart Generell unbestimmte Laufzeit, Prämien- zahlung kann auf Wunsch verlängert werden 125 Fonds Zwei Switches pro Monat gebührenfrei 1. Anschrift 2. Ansprechpartner für Maklervertrieb 3. Telefonnummer 4. Tarifbezeichnung Provision 5. Abschlussprovision für die Beispiel-Berechnung gem. 1 6. Ab welcher Laufzeit setzt die Maximierung der Abschlussprovision ein² 7. Bestandsprovision in ‰ und Angabe, wovon sie berechnet wird² 8. Höhe der einbehaltenen Stornoreserve in % der Abschlussprovision² Kosten 9. Abschlusskosten einmalig, verteilt auf 5 Jahre 10. Abschlusskosten laufend über die gesamte Laufzeit 11. Laufende Vertragskosten; Verwaltungs-, Stück- kosten oder sonstige; Beschreibung lt. Bedingungen 12. Laufende Vertragskosten – Berechnung bezogen auf die Jahresnettoprämie 13. Zuschlag für monatliche Zahlung (auch wenn diese nicht von der Prämie berechnet wird) Rückkaufswerte und Ablaufleistung 14. Ablaufleistung nach 25 Jahren 4 15. Ablebensschutz, kleinstmöglichst berechnt Veranlagungsebene 16. Portfolio/Dachfonds, Performance und TER in % Kosten, Stichtag 30. 9. 2016 5 Weitere Angaben 17. Wer managt die angegebenen Portfolios? 18. Mindestprämie pro Monat 19. Mindestdauer, bevor Prämienfreistellung oder Rückkauf erfolgen kann 20. Wie hoch ist der Mindestbeitrag bei Einmalerlag? 21. Wie hoch ist der Mindest- und Höchstablebens- schutz bei Einmalerlag in % der Prämie? 22. Ist ein kostenfreier Tarif bzw. Produktwechsel (z.B. in eine klassische LV oder Rentenversicherung) möglich? 23. Zu welchen Konditionen sind Rückkäufe bzw. Teil- rückkäufe möglich? Wenn Abschläge berechnet werden, in welcher Höhe sind Zuzahlungen möglich? 24. Kann im Antrag zwischen Beitragszahlungs- dauer und Vertragslaufzeit unterschieden werden? 25. Ist eine Laufzeitverlängerung möglich? 26. Wie viele Einzel- und Dachfonds stehen zur Auswahl? 27. Werden für das Switchen Kosten verrechnet? Wenn ja, in welcher Höhe und wann bzw. wie oft kann geswitcht werden? 1 Musterberechnung: Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 25 Jahre Laufzeit, 100 Euro Bruttoprämie monatlich, 0 % Performance, 100 % Provision(en). ²ACHTUNG: Die Angaben zu Stornoreserve, der Maximierung und den Provi- sionen stammen nicht ausschließlich von den Anbietern, sondern wurden auch in Eigenrecherchen am Markt ermittelt. 3 Jahresnettoprämiensumme 4 Mögliche Überschüsse aus Zins-, Risiko- und Kostengewinnen sind nicht garantiert, die Überschuss- beziehungsweise Gewinnbeteiligung ist daher nur als Beispiel anzusehen. 5 ACHTUNG: Total Expense Ratio (Abkürzung: TER) oder Gesamtkostenquote ist eine Kennzahl, die Aufschluss darüber gibt, welche Kosten bei einem Investmentfonds jährlich anfallen. Bei Publikumsfonds wird diese Kennzahl berechnet, handelt es sich um Spezialfonds-Portefeuilles der Versicherungen, wird keine TER berechnet. Wüstenrot gezillmert 5020 Salzburg, Alpenstraße 61 Martin Stempfl 05/70 70-100 Voll:Wert Euro 692,31 (= 60 % vom Jahresnetto- beitrag), da Maximierung aufgr.Laufzeit 20 Jahre Abschluss 30 ‰von 105 % der Nettoprämiensumme zzgl. 4 % der JNP³ Keine 4% der Nettobeitragssumme = 1.154 Euro Jährlich 5,3 % der JNP³ = 1.529 Euro Jährlich 36 Euro plus + 0,3 % vom Fondswert) = 1.854 Euro Jährlich 3 % der JNP³ = 865 Keiner 25.692 Euro 1.442 + Wert der Fondsanteile Einzelfonds 5 J. 10 J. TER in % p.a. p.a. p.a. Franklin Diversified Cons. 4,08 % 3,31 % 1,55 % Spängler Austrian MedTrust 6,55 % – 1,27 % Deutsche Concept Kaldem. 6,90 % – 1,59 % Fidelity Multi Asset Moderate 6,40 % – 1,68 % FvS Multiple Opportunities II 9,76 % – 1,78 % Spängler Balanced Eq FoF 9,04 % – 2,34 % Einzelfonds werden von den jeweiligen Fondsgesellschaften gemanagt 60 Euro 1 Jahr 7.500 Euro Generell 10 % des Netto-Einmalbeitrags Nein Teilentnahmen: nach einem Jahr; höchstens 75 % des Fondswertes und abschlagsfrei Rückkauf: nach einem Jahr; Abschlag zwischen 5 und 3 % Zuzahlungen: jederzeit möglich, max. bis zur Höhe der zu Vertrags- beginn vereinbarten Beitragssumme Ja Ja 6 vermögensverwaltende Fonds Keine Kosten, keine Limits Wr. Städtische gezillmert 1010 Wien, Schottenring 30 KR Gerhard Heine 050/350-20000 8T3 – Ufos Premium 5 % der Nettoprämiensumme Produktabhängig Keine Individuell zwischen 10 und 20 % 6,80 % der Nettoprämiensumme Zuzahlungen 5,0 % Keine 1,00% jeder Nettoprämie plus 36,00 Euro Stückkosten pro Jahr, jährlich 0,30% der Deckungsrückstellung 1 % jeder Nettoprämie Keiner 24.744 Euro 105 % der Deckungsrückstellung Einzelfonds 5 J. 10 J. TER in % p.a. p.a. p.a. RT Active Global Trend 3,70 % 3,59 % 3,59 % C2 Arts Best Momentum 6,15 % 2,02 % 3,10 % Carmignac Patrimoine 4,25 % 5,24 % 1,73 % Fidelity Patrimoine 5,44 % 2,44 % 1,91 % Einzelfonds werden von den jeweiligen Fondsgesellschaften gemanagt 50 Euro Frühestens nach Ablauf des 1. Versicherungsjahres Einmalige Zuzahlung möglich mind. 1.000 Euro 105 % der Deckungsrückstellung Tarifwechsel in klass. LV möglich, in Ren- tenversicherung nicht möglich Rückkäufe und Teilrückkäufe: 1 % Abschlag von der Deckungsrückstellung; Zuzahlungen sind im Rahmen der Novationsgrenzen möglich Unbestimmte Laufzeit, es wird nur die Prämienzahlungsdauer vereinbart Generell unbestimmte Laufzeit, Prämien- zahlung kann auf Wunsch verlängert werden 125 Fonds Zwei Switches pro Monat gebührenfrei