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Fondsgebundene Lebensversicherungen

Unterschiedliche Einflussfaktoren und verschiedene Systeme zur Provisionsermittlung machen es dem Finanzberater bei der Vermittlung eines Versicherungsvertrags schwer, in etwa einzuschätzen, was er verdienen wird. Woran soll man sich als Berater orientieren, wenn man Produktanbieter anhand ihrer Provisionen vergleichen möchte? Stornohaftung, Stornoreserven und die Maximierung spielen hierbei eine zentrale Rolle.

Um einen Überblick über die Grundkonditionen bei Fondspolizzen bieten zu können, stellt FONDS professionell Ihnen daher jährlich einen Fondspolizzenvergleich zur Verfügung, der neben Informationen zu Abschlussprovisionen auch Angaben zu den Punkten Stornoreserve und Maximierung enthält. Der nächste Fondspolizzenvergleich erscheint Ende November mit der Ausgabe 4/2018.

Immer wichtiger wird auch die Art und Weise der Vergütung. Viele Berater setzten zunehmend auf ungezillmerte Tarife, da die gezillmerten Varianten den Steuervorteil der FLV schmälern. In Zukunft könnten „gemischte“ Vergütung aus Honorar und Bestandsprovision an Bedeutung gewinnen. Daher finden Sie im Vergleich auch eine Aufschlüsselung nach ungezillmert und gezillmerten Fondspolizzen.

  Artikel im PDF mit ungezillmerten und gezillmerten Fondspolizzen im Vergleich

Musterberechnung: Mann, 35 Jahre, Nichtraucher, 25 Jahre Laufzeit, 100 Euro Prämie monatlich, 0 % Performance, 100 % Provision(en).

Filter:

Allianz Elementar Versicherung AG

APK-Versicherung AG

gezillmert

ungezillmert

DATEN
Anschrift
1130 Wien, Hietzinger Kai 101-1051030 Wien, Thomas Klestil Platz 1
Ansprechpartner für Maklervertrieb
Key Account Manager in den MaklercenternDr. Andreas Promberger/Mag. Eugen Christian Sagon
Telefonnummer
05/900 90050/275 37 01
Tarifbezeichnung
T929 Top Future / T919 E Top Future Bestandstarif
PROVISION *
Abschlussprovision für die Beispielberechnung
6 % der Jahresnettoprämiesumme2 %
Ab welcher Laufzeit setzt die Maximierung der Abschlussprovision ein?
140 % der JPNNicht vorhanden
Bestandsprovision in %o und Angabe wovon sie berechnet wird
Keine0,4 % vom Deckungskapital (Stichtag 31. 12.)
Höhe der einbehaltenen Stornoreserve in % der Abschlussprovision
20 %Nicht vorhanden
KOSTEN
Abschlusskosten einmalig, verteilt auf 5 Jahre
1,2 % der Nettoprämiensumme p. a.Nicht vorhanden
Abschlusskosten laufend über die gesamte Laufzeit
2 %
Laufende Vertragskosten; Verwaltungs-, Stückkosten oder sonstige; Beschreibung lt. Bedingungen **
26 Euro und 0,245 % der vereinbarten NP die NP wird mit 300.000 Euro maximiert NP mit min. 500 Euro x der PZD in J, wobei für diesen Mindestwert max. 20 J. herangezogen werden.0,8 % vom Deckungskapital (Stichtag 31. 12.)
Laufende Vertragskosten - Berechnung bezogen auf die Jahresnettoprämie
0,8 % vom Deckungskapital (Stichtag 31. 12.)
Zuschlag für monatliche Zahlung (auch wenn diese nicht von der Prämie berechnet wird)
RÜCKKAUFWERTE UND ABLAUFLEISTUNG
Ablaufleistung nach 25 Jahren
26.144 Euro23.641 Euro
Ablebensschutz, kleinstmöglich berechnet
3.000 Euro, jährlich linear fallend auf 1.500 Euro; zzgl vorhandene FondsguthabenNicht vorhanden
VERANLAGUNGSEBENE
Portfolio/Dachfonds, Performance und TER in % p.a., Kosten in %, Stichtag 31.10.2018
Allianz Invest Progressiv
Perf. 3J p.a.3,76 %
Perf. 5J p.a.7,75 %
Lauf. Kosten in %2,00 %
TER in % p.a.
Allianz Invest Dynamisch
Perf. 3J p.a.3,52 %
Perf. 5J p.a.6,91 %
Lauf. Kosten in %1,68 %
TER in % p.a.
Allianz Invest Klassisch
Perf. 3J p.a.1,87 %
Perf. 5J p.a.3,92 %
Lauf. Kosten in %1,41 %
TER in % p.a.
Allianz Invest Konservativ
Perf. 3J p.a.1,43 %
Perf. 5J p.a.3,65 %
Lauf. Kosten in %1,33 %
TER in % p.a.
Allianz Invest Defensiv
Perf. 3J p.a.1,14 %
Perf. 5J p.a.2,54 %
Lauf. Kosten in %1,18 %
TER in % p.a.
APK Equity
Perf. 3J p.a.8,70 %
Perf. 5J p.a.9,00 %
Lauf. Kosten in %
TER in % p.a.1,20 %
APK Balanced
Perf. 3J p.a.6,00 %
Perf. 5J p.a.6,40 %
Lauf. Kosten in %
TER in % p.a.1,02 %
APK Basic
Perf. 3J p.a.4,30 %
Perf. 5J p.a.4,80 %
Lauf. Kosten in %
TER in % p.a.0,92 %
APK Bonds
Perf. 3J p.a.3,20 %
Perf. 5J p.a.3,80 %
Lauf. Kosten in %
TER in % p.a.0,85 %
WEITERE ANGABEN
Wer managt die angegebenen Portfolios?
Allianz Invest KAG mbHAPK
Mindestprämie pro Monat?
35 Euro25 Euro
Mindestdauer, bevor Prämienfreistellung oder Rückkauf erfolgen kann
1 JahrNicht vorhanden
Wie hoch ist der Mindestbeitrag bei Einmalerlag?
3.500 Euro500 Euro
Wie hoch ist der Mindest- und Höchstablebensschutz bei Einmalerlag in % der Prämie?
Mind. 10 % und max. 100 %, jeweils vom Bruttoeinmalerlag zu VertragsbeginnNicht vorhanden
Ist ein kostenfreier Tarifwechsel (z.B. in eine klassische LV oder Rentenversicherung) möglich?
Nein, aus steuerlichen GründenNein
Zu welchen Konditionen sind Rückkäufe bzw. Teilrückkäufe möglich? Wenn Abschläge berechnet werden, in welcher Höhe sind Zuzahlungen möglich?
Keine Abschläge bei Weiterführung der Prämienzahlung oder ab dem letzten Viertel der Vertragsdauer, ansonsten 10 % der Jahresnettoprämie, max. 200 Euro. Kein Abschlag bei EinmalerlägenAbschlag bei Rückkäufen beträgt linear 0,5%. Mindestens jedoch 32,74 Euro. Zuzahlungen sind zu jederzeit in jeder Höhe möglich
Kann im Antrag zwischen Beitragszahlungsdauer und Vertragslaufzeit unterschieden werden?
JaJa, in der Modellberechnung
Ist eine Laufzeitverlängerung möglich?
JaLaufzeiten sind flexibel
Wie viele Einzel- und Dachfonds stehen zur Auswahl?
6 Dachfonds, 27 Einzelfonds11 Einzelfonds, 3 Dachfonds
Werden für das Switchen Kosten verrechnet? Wenn ja, in welcher Höhe und wann bzw. wie oft kann geswitcht werden?
Keine Verrechnung von Kosten, es kann monatlich geswitcht werdenEinmal pro Kalenderjahr gratis, jeder weitere Switch kostet 0,5% des Deckungskapitals

* ACHTUNG: Die Angaben zu Stornoreserve, der Maximierung und den Provisionen stammen nicht ausschließlich von den Anbietern, sondern wurden auch in Eigenrecherchen am Markt ermittelt.
** NP=Nettoprämiensumme, PZD=Prämienzahlungsdauer, J=Jahre, TER=Total Expense Ratio oder Gesamtkostenquote (gibt Aufschluss darüber, welche Kosten bei einem Investmentfonds jährlich anfallen)

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